你知道全台灣每天因為「詐騙」損失的金額，幾乎等於20台全新的法拉利嗎？
這句話或許聽起來很不可思議，但我確實每隔一陣子，就會在財務規劃工作中，聽到客戶或他們的親友遭受高額詐騙的慘痛經驗。
其中有拍胸補「保證獲利」的投資陷阱，也有浪漫感滿溢的「愛情騙局」，各種詐騙手法不斷翻新。相信你的身邊，也一定有類似的故事。只是，這些層出不窮的真實事件，不該只被當成故事聽聽就算，它們也負擔著警醒的使命-提醒人們，在努力打造資產城堡的同時，更要為自己建立一道堅固的資產防火牆。
因此，我整理出以下五個關鍵的行動，希望能幫助你有系統性地防範風險，守護辛苦打拼的成果。
嗨，我是浩芮（Nell），台灣首位結合「企業營運財務」與「個人財務」規劃的國際理財規劃師（CFP）。我專注於通過財務報表和金流規劃，幫助企業實現「不僅賺得到，還能留得住，更能長得更多」的目標。目前，我已協助多間科技製造、餐飲、室內設計、工程行等企業穩健營運，妥善配置金流，同時為企業主提供優質的財務規劃，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，實現創業後安穩退休的夢想。
一. 更新詐騙防毒碼：從建立基礎財商知識開始
防詐的第一步，是從「強化財務免疫力」開始。與其盲目追逐市場上的投資工具，例如:加密貨幣、股票，還是黃金，不如先靜下心，為自己建立一套穩固的財商知識體系。當我們理解金錢是如何流動、資產累積是如何長緒且有效進行，許多包裝精美的話術在你眼中將不攻自破。
如果你很想打好這個基礎，閱讀是CP值最高的方式（一本充滿人生智慧的書多半只要200-300元)。我特別推薦以下 3 本經典:《富爸爸，窮爸爸》、《致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課》、《頂尖財務顧問的48堂課》，相信只要我們越了解財務運作的核心，詐騙就會離我們越遠。
二. 資產的「盤點和分割」 守住財務底線
當我們不了解自身財務的全貌，就難以做出理性的投資判斷。因此，防詐的首要任務是藉由Excel或記帳App，盤點你的資產與負債，先建立起專屬的「資產地圖」。這份地圖，才能幫助你更為客觀的衡量風險承受能力，以免傷及家庭財務根基。
盤點完後，我們可以為手頭上的「可動用資金」，規劃指定用途，例如: 哪一部分是子女教育基金？哪一部分是生活預備金？。指定後剩餘的可投資閒置資金，若想進行高風險投資（如加密貨幣、未上市股票、他人推薦），你可以設定投資上限比例，例如: 聽別人報明牌的投資不能超過「閒置資金的5%」。
藉由上述具體的步驟，就能確保即使遇到市場震盪又或真的遭受詐騙，也不會使你一次跌到谷底，保有復原能力。
明確的進行財務盤點和分割，你才更知道應該守住什麼，又能承擔多少，而這也是在我協助客戶進行個人財務規劃時，非常重要的一步。
三. 堅守「能力圈」，不碰無法解釋的投資
華倫・巴菲特曾說：「風險，來自於你不知道自己在做什麼。」
詐騙集團最擅長的就是對你釋放大量的利好消息、專業術語，和聽起來超好賺卻又複雜到不行的獲利模式，他們試圖敲動你那「我不懂，但又好想要」敏感地帶。最後，人們往往會在沒「沒賺到可惜」的焦慮感驅使下做出盲目投入的決定。
這就回到了巴菲特的核心觀點：人們永遠賺不到自己認知範圍之外的錢。
因此，如果你連一項投資的標的、獲利方式及潛在風險都無法清楚解釋，那無論對方描繪得有多美好，你都絕不應該碰觸。請堅守原則，只在自己具備深度知識的「能力圈」內做決策。
建立「決策防火牆」，引入第三方把關
想先和你分享一個發生在客戶身上的真實故事，而這也是我身為財務顧問生涯中很價值的一刻。
不久前，一位客戶的家人陷入了「保證獲利」的投資騙局，因為初期真的有拿到錢，便興奮地想號召所有親戚加碼投入。在規劃會議上，客戶提出他對這件事的疑慮，我們討論和分析了其中的風險與不合理之處。
幸運的是，客戶選擇相信專業，不但自己堅決不投，還努力勸說家人取回了款項。果不其然，幾週後那個投資平台就關閉了，所有人後續投入的資金都血本無歸。每當想起這件事，都讓我覺得能為客戶守住身家，實在是功德無量。
所以，當你面對高報酬或人情壓力的投資時，請務必給自己設定一個「冷靜期」，讓情緒沉澱幾天；接著，利用這段時間，去徵詢你信任的專業顧問或敢對你潑冷水說實話的朋友的意見。
這看似微不足道的停頓與諮詢，就能有效過濾掉九成以上被話術或情緒沖昏頭的衝動決策，守護你辛苦打拼的成果。
若你想先透過一些免費且中立的防詐工具進行第一步檢查，可參考以下資訊：
165全民防騙網：可查詢可疑電話、網站、LINE 帳號或投資公司
165反詐騙專線：可直接去電詢問是否常見詐騙手法
加入 LINE「165防騙宣導」官方帳號：追蹤最新詐騙趨勢與案例
這些工具雖無法給出個人化建議，卻能作為你「踩煞車」的重要輔助系統。記住：當你願意多查一層、多問一人，你的投資決策就不再只是「自己對自己說服」，而是經過一道理性的過濾。
平常多一分準備，未來少一分眼淚
我們花了大半輩子，用無數個加班的夜晚、錯過的家庭聚餐，才一點一滴地，為家人砌起一座希望的城堡。這座城堡裡，有孩子的教育基金，有父母安穩的晚年，還有我們自己對未來的憧憬。
這 5 個行動，除了是理性的財務紀律，也是感性的愛與守護。
它守護的，不僅僅是你銀行帳戶裡的數字，更是那些用金錢也買不到的珍貴事物：家人的笑容、安穩的睡眠，以及一個無論市場如何動盪，你都能坦然面對的未來。
從今天起，讓我們不只做一個努力的賺錢者，更要做一個智慧的資產守護者，將這份安心，傳承下去。
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