個人財務規劃流程

個人財務規劃

從第一次接觸開始
流程透明，客觀中立

每一個階段，都有清楚的流程與目的。你會知道我們正做什麼、為什麼這樣做，以及下一步如何展開。

1

確認需求與說明流程

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2

資料蒐集

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3

面談討論

→

4

製作報告

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5

持續陪跑

01

STEP 1

確認需求，說明流程

正式開始之前，我們先聊聊。你說說自己目前的狀況和最在意的事，我說說知更鳥的工作方式——確認彼此是否合適繼續走下去。

了解你目前的財務現況和主要目標

說明服務內容、流程與合約方式

確認彼此是否適合進入下一步

完全免費 · 完全中立 · 無任何推銷壓力

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02

STEP 2

資料蒐集

確認合作後，我提供一份資料清單，涵蓋你現有的保單、投資帳戶、收支狀況與財務目標。你整理好之後交給我，我開始進行分析。

提供完整的資料準備清單

現有保單、投資、收支、負債一次盤點

確認短中長期的財務目標

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03

STEP 3

面談討論

資料蒐集後安排一次深度面談。我進一步了解你的人生規劃、風險承受度與家庭狀況，確認分析方向和優先處理的事項，讓後續的報告真正符合你的需求。

深入了解人生規劃與家庭狀況

確認財務優先順序和風險偏好

補充資料蒐集階段未完整的資訊

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04

STEP 4

製作報告

根據蒐集到的所有資訊，製作完整的個人財務規劃報告，包含人生財務模擬試算、保險缺口分析、保單調整建議與投資配置方向。報告完成後約定時間，一起詳細說明。

人生財務模擬試算（退休、買房、重大決策）

保險缺口分析與保單調整建議

投資目標配置與工具篩選建議

報告說明會——用你聽得懂的方式講清楚

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05

STEP 5

持續陪跑

報告說明後，正式進入陪跑階段。合約期間持續追蹤執行進度，定期檢視，遇到人生變化（換工作、生育、買房）隨時帶進來一起評估調整。

定期檢視執行進度與調整方向

人生重大變化的財務影響即時評估

半年度與年度完整財務覆盤

保單與投資配置的滾動式調整

年度服務節奏

月 1–3

資料蒐集・面談・報告製作

資料整理、深度面談、人生財務模擬、報告製作與說明

※ 實際時間依個案狀況不同

月 4–12

規劃後陪跑

執行追蹤 · 定期檢視 · 即時問題評估 · 半年度與年度覆盤

遇到換工作、生育、買房等人生重大變化，隨時帶進來一起評估財務影響與調整方向。

常見問題

30 分鐘的免費說明，我需要準備什麼？ +

不需要特別準備。你只要告訴我你現在最在意的財務問題，以及你對未來生活的大概想像就夠了。這 30 分鐘的目的是讓我們彼此了解，而不是診斷或做決定。

我的財務狀況很複雜，適合做個人財務規劃嗎？ +

財務狀況越複雜，其實越需要整理。大多數人覺得「複雜」，通常是因為沒有人幫你把它放在一起看過。這正是財務規劃要做的事——不是要你的情況變得簡單，而是讓你對自己的全貌有清楚的掌握。

我才剛開始工作（或剛創業），現在就需要規劃嗎？ +

越早開始，同樣的目標需要付出的代價越小。但更重要的是「在對的時機做對的事」。如果你現在有明確的財務目標或人生決策要面對，就值得認真想清楚。如果你只是想先了解，30 分鐘的免費說明就很夠了。

知更鳥真的不收保險傭金嗎？那收入從哪裡來？ +

是的，知更鳥不收取任何保險或金融商品的傭金，公司也沒有接受保險業或證券業的資金注入。收入完全來自客戶支付的服務費用。這樣的設計是刻意的——只有在沒有利益衝突的情況下，才能給你真正中立的建議。

我之前有買保險，Nell 會要我全部換掉嗎？ +

不會。保單分析的目的是幫你看清楚現有保障是否符合你的需求，而不是要你重新買一套。如果現有保單已經很合適，我會直接告訴你；如果有缺口或重複，我會說明具體原因和調整建議，最終怎麼做由你決定。

從第一次說明到拿到報告，大概需要多久？ +

通常 1 到 3 個月，依個案的複雜度而不同。資料蒐集越完整、面談的資訊越清楚，報告就能越快完成，也越準確。

一年的合約期間，大概要花多少時間配合？ +

報告完成後進入陪跑階段，需要你的執行力完成每個待辦事項。期間，大約每三個月會有一次定期檢視，每次約 30 至 60 分鐘。如果中間有重大決策或人生變化需要討論，可以隨時提出。整體來說，是需要你我一起努力，才能藉由財務規劃為基底藍圖，而邁向理想人生的。

報告做完之後，我需要自己去執行嗎？ +

有些事情需要你自己去做（例如調整保單需要你聯絡保險公司），但知更鳥會陪你把每一步想清楚——要做什麼、怎麼做、為什麼這樣做。你不是一個人在摸索，我會在旁邊確認你走在對的方向上。

如果做到一半遇到工作變動或其他人生變化，怎麼辦？ +

這正是陪跑存在的意義。換工作、生育、買房、收入改變——這些都會影響你的財務規劃，也通常是最需要重新評估的時候。合約期間遇到任何重大變化，都可以直接帶進來討論，一起評估影響和調整方向。

準備好開始了嗎？

先從 30 分鐘免費說明開始。
不需要準備什麼，只要告訴我你現在最在意的問題。

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