個人-財務規劃內容

個人財務規劃方案

個人或家庭財務方案分為兩種。

1. 單次財務諮詢方案:

提供一次性的專業諮詢服務，幫助你釐清當前的財務狀況和未來目標。將根據你的需求進行初步診斷，提供實用的大方向建議和策略，進而做出明智的財務決策。

2.綜合財務規劃方案(一年期)。

此方案將為你制定全面的財務規劃方案，涵蓋預算管理、投資策略、保險配置及退休規劃。定期檢視與調整，確保您的財務規劃始終符合變化的需求與目標。

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綜合財務規劃方案內含:

• 人生階段財務模擬試算

面對創業、買房、子女教育、退休金等人生重要決策，不知會對未來有什麼影響嗎？

人生階段財務模擬能夠幫助你。這是一項實用的財務模擬系統，能協助你試算未來可能的財務情況，並做好資金準備。透過試算，您能清楚了解創業、買房、結婚、育兒等決策對未來甚至退休的影響。

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• 保險管理規劃

知更鳥財務醫師為維護財務建議的中立性，秉持著 :

不收受任何保險產品傭金

為原則。完全以客戶需求為出發點，量身打造最合適的保險配置，確保每一分保費都發揮最大價值。

保險規劃包含:

1. 風險評估：

根據客戶的生活方式、家庭責任及財務狀況，客觀評估風險，

釐清死亡、醫療、失能、重大傷病、癌症等保障需求。讓你免於繳許多保費，實際上卻買到不需要的保障。

2. 現有保單分析：

全面分析現有保單是否符合風險缺口，保費負擔是否合理？

3.保單調整建議：

依客戶已有的保單及市面上合適的產品進行調整建議，同時一併考量家庭的收入，以及風險承擔意願，使保障與花費更加合理。

註:

1.建議內容依客戶財務情況和市面可使用產品更動。

2.諮詢過程會與客戶說明保單內容及討論最終執行方案。

4.定期檢視與調整：

隨人生變化，我們會定期於合約期間內檢視並調整保單，確保保障內容隨時符合人生階段需求。

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• 投資管理規劃

根據每個家庭的風險承受度和財務目標，提供多元化的資產配置方案，確保資產穩健增值。

1. 目標報酬設算: 根據個人特質、財務狀況和投資期限，設算達成目標所需的合理報酬率。

2. 配置比例設定: 根據設算的目標報酬率，合理分配各類資產，達到風險和收益的平衡。

3. 投資工具分析: 為你篩選適合的投資管道，包括股票、基金、債券、不動產等，助您明智選擇投資組合。

透過科學且客觀的資產配置，讓你更接近財務目標(例如:退休、買房、子女教育)，在控制風險的同時有效增值。最後特別提醒，投資管理規劃以完成財務目標為前提，而非以資產最大化為首要目的。

延伸閱讀:知更鳥3大堅持

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個人財務規劃服務項目表

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為什麼選擇知更鳥財務醫師?

• 關注客戶的成長，而非數量

知更鳥重視的是每一位客戶能否真正獲得實質幫助，而非追求服務數量。我們用心傾聽，並專注於協助客戶邁向財務健康的每一步。

• 堅守中立立場，保障客戶利益

知更鳥絕不收取產品佣金，且公司沒有任何保險或證券業的注資。站在客戶的角度，我們以專業客觀的角度選擇合適的金融工具，杜絕因業績壓力而推薦不必要的商品。

• 客製化輔導方案，提供全程協助

知更鳥的綜合輔導方案以量身打造的具體建議為基礎，並在整個過程中提供實際協助，讓客戶在每一個財務決策上更有方向與信心。

最後，知更鳥財務醫師會用簡單易懂的語言，幫助你解讀那些冰冷的財務數字，讓財務不再是一門深奧的學問，而是你的打造你美好人生的助力。

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嗨，我是知更鳥財務醫師－浩芮（Nell），

台灣首位結合「企業營運財務」與「企業主個人財務」規劃的國際理財規劃師（CFP）。我專注於通過財務報表和金流規劃，幫助企業實現「不僅賺得到，還能留得住，更能長得更多」的目標。目前，我已協助多間科技製造、餐飲、室內設計、工程行等企業穩健營運，妥善配置金流，同時為企業主提供優質的財務規劃，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，實現企業穩健營運和創業後能安穩退休的夢想。

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