青年創業貸款Q&A- 2


6.銀行為什麼提出增資的要求?


表示在銀行眼中,你資本額和貸款的比例相差太懸殊,也就是槓桿開太大,他們需要控管風險。


7.申請青創貸款,銀行為什麼還要我買儲蓄險保單?


有以下可能:

  1. 增加擔保能力

  2. 增強與該銀行的往來實績

  3. 承辦缺業績


如果能藉由保單和銀行談到更好的條件,其實也無不可。


畢竟,也能加強銀行承作的意願。此時創業者可以和銀行討論依目前的能力投保的額度最高能到多少,剩下必須留在企業做周轉使用。


另外,後續有資金需求,我們可以藉由保單貸款來取得資金。當然這要繳過幾期之後才可以,同時利率會偏高一點。


最後提醒大家,和銀行往來,終究逃不過某些條件上的交換。

創業者不可能好處全拿。



8.我只能詢問一間銀行嗎?


建議不要超過3間,

可以先找有往來的公銀行庫,或是附近的銀行。


每間銀行的「內規」、「審核標準」、「承辦對貸款的熟悉度」、「分行經理的經營策略」等等,都會造成各家貸款條件的差異。因此最好是有原本熟識的窗口,或是熟人介紹。



9. 需要請代辦嗎?


原則上不建議

理由如下:


  1. 代辦不見得會花時間了解你公司的經營狀況和未來發展策略,因此無論在營運計畫書的撰寫又或者是金流預估上,對企業的幫助都很有限。

  2. 當創業者真正花時間去重梳理事業體的願景、商業模式和獲利狀況,企業才有做穩做久的可能,而此時貸款的資金CP值(或投報率)才真的高!

  3. 代辦是以抽成的方式計算服務費,即便最後沒有核貸也必須計費。

  4. 目前市場上有些無良代辦開始引導創業者到其他地方籌資。例如二胎貸款租賃公司甚至投資。

對如何申請貸款和風險評估感覺到困擾嗎?

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